Čo si predstavíte, ak vám niekto povie, že poskytuje pôžičky ihneď? Ak ste si predstavili pôžičky dostupné do 10 minút, tak ste si predstavili správne. Samozrejme, všetko závisí od toho, akú metódu požiadania si zvolíte, koho požiadate a akým spôsobom chcete, aby vám boli peniaze, v prípade schválenia odoslané. Najrýchlejší spôsob, ako sa ku rýchlym peniazom dostať je pôžička ihneď na účet online.

Treba sa zmieniť o tom, že pôžičky ihneď sa zaraďujú medzi nebankové pôžičky, a teda sú poskytované nebankovými spoločnosťami. Ak sa pýtate, ako môžete veriť týmto spoločnostiam, istotou je podrobne si naštudovať všetky podmienky zmluvy, ako aj overiť si ich licenciu na stránke Národnej banky Slovenska. Tie spoločnosti, ktoré sa na zozname nenachádzajú nebudú mať pravdepodobne zmluvne všetko v poriadku.

Ako prvé sme povedali, že rýchlosť doručenia pôžičky ihneď ovplyvňuje aj spôsob, akým sa rozhodnete o peniaze požiadať. Vo všeobecnosti sa vám ponúkajú nasledovné spôsoby – sms, online alebo aj cez telefón. Aké sú výhody a nevýhody každého a jedného spôsobu si povieme v popise.

Sms variant

• sms pôžička ihneď požaduje, aby ste vlastnili mobilný telefón a mali dostatok kreditu na odoslanie sms žiadosti = teda celková splatná suma sa okrem úroku navýši o cenu sms správy
• niektorí poskytovatelia majú okrem úrokov aj iné poplatky – napr. k splatenej sume pripočítať100 eur
• Ponúka až 500 eur, ale je potrebné dodať, že sms pôžičky majú dlhšiu dobu preverovania žiadosti, celkovo aj vypisovanie žiadosti trvá dlhšie, takisto ani schvaľovací proces sa neradí medzi najrýchlejšie (spomedzi ostatných metód žiadosti o pôžičku ihneď)
• doručovanie peňazí môže trvať aj 4 dni, a to aj v prípade poslania peňazí na účet, aj šekom
• splatná doba sms pôžičiek je od 5 do 30 dní s možnosťou predlženia doby splatnosti, ale pochopiteľne za poplatok.

Online metóda (cez internet)

• online pôžička ihneď požaduje, aby ste mali prístup na internet. Žiadosť cez internet je samozrejme bezplatná a môžete ju vypísať a odoslať kedykoľvek počas dňa alebo noci.
• všeobecne majú vyššie úroky, ale existujú takí poskytovatelia, ktorí vám pri vašej prvej pôžičke cez ich spoločnosť úplne odpustia úrok, a teda vrátite presne takú sumu, akú ste si požičali (požičať bezúročne si je možné maximálne do 150 eur, pokiaľ nie je nejaká špeciálna akcia)
• Dokáže poskytnúť až 350 eur bez toho aby ste museli dokladovať príjem, dokonca ide to aj bez registra!
• ak potrebujete peniaze skutočne rýchlo, tak vám bude doručená do 10 minút od schválenia. Ak sa rozhodnete pre peniaze šekom, budete musieť čakať 4 dni.
• schvaľovací proces trvá minimum času, keďže sprostredkovatelia počítajú s tým, že žiadatelia potrebujú peniaze skutočne veľmi rýchlo
• po odoslanej žiadosti čakajte telefonát, v ktorom vám poskytovateľ oznámi, že vašu žiadosť obdržal a v ktorom sa vás opýta, či máte o pôžičku ihneď stále záujem
• splatná doba je do 30 dní a opäť sa vám ponúka možnosť predlženia splátky za poplatok

Telefonická metóda

• telefonická pôžička patrí k rýchlym úverom, ktoré predpokladajú, že vlastníte telefón, aby ste o ňu mohli požiadať, čiže k úrokom treba prirátať aj cenu za hovor
• telefonické pôžičky ihneď sú telefonické varianty online žiadosti, a teda vám sprostredkujú rovnakú sumu – do 350 eur za rovnakých podmienok (bez registra, bez dokladovania príjmu, niekedy aj pre nezamestnaných)
• pokiaľ chcete pôžičku čo najrýchlejšie, aj v telefonickej variante sa vám ponúka pôžička ihneď na účet do 10 minút, v prípade doručenia šekom počítajte so 4 dňami
• doba splatnosti je identická s predchádzajúcimi spôsobmi, a teda je do 30 dní s možnosťou predlženia za poplatok

Hľadáte špeciálne úvery?

V prípade, že vám jednotlivé spôsoby požiadania nijako nepomohli, možno vám pomôžeme aj nasledovným delením pôžičiek ihneď. K poskytovateľom týchto pôžičiek sa dostanete veľmi rýchlo, po kliknutí na odkaz vyššie.

Máte zápis v registri dlžníkov?

Pôžičky ihneď bez registra vyhľadávajú hlavne takí adepti, ktorí sa ocitli na čiernej listine bankových alebo nebankových spoločností, pretože mali problémy so splácaním. Niektoré nebankové pôžičky nenazerajú do registra dlžníkov a poskytovatelia pôžičky ihneď bez registra už vôbec nie.

Ste bez práce?

O pôžičky pre nezamestnaných môžete požiadať nielen keď ste nezamestnaný v pravom slova zmysle, ale aj keď ste dôchodcovia, študenti alebo ženy na materskej. Dôležité bude, aby ste vedeli, že požičanú sumu budete vedieť splatiť v daný termín, aby ste nemuseli platiť pokuty. Niektorí nebankoví poskytovatelia nezamestnaným peniaze neposkytujú, preto si predtým, ako niekoho požiadate, overte, že máte šancu na kladnú odpoveď.

Máte pred výplatou a prázdnu peňaženku?

Pôžička pred výplatou ihneď je veľmi vyhľadávaný produkt, ktorý pomohol už mnohým pracujúcim, ktorých prekvapili nečakané udalosti tesne po tom, ako vyčerpali svoj mesačný limit. Pôžička pred výplatou je dostupná každému už do 10 minút od požiadania a zvolenia spôsobu doručenia na účet.

Neviete dokladovať príjem?

Pôžičky bez dokladovania príjmu sú záchranou pre tých žiadateľov, ktorí sa boja, že im kvôli nízkemu príjmu nebude schválená žiadna pôžička. Nepožadujú žiadne dokladovania a sú dostupné aj pri vyšších požičaných sumách, ale v tom prípade už nepôjde o pôžičky ihneď, ale o rýchle pôžičky, pri ktorých bude doručovanie a vybavovanie trvať trošku dlhšie, možno aj týždeň (alebo viac).

Pôžičky ihneď už zachránili mnoho situácii. Ak by ste sa o nich chceli dozvedieť niečo viac, skúste sa obrátiť na tento článok na SME.

Úvery sú bežnou súčasťou našich životov a môžeme otvorene povedať, že v súčasnosti sú pre banky a nebankové spoločnosti tým najdôležitejším produktom, ktorý poskytujú svojim klientom. Výhodné ponuky pôžičiek na bývanie, na nové auto, na čokoľvek na nás vyskakujú z každej strany a je ťažké im odolať. Hlavne, keď sa nachádzate vo finančnej tiesni alebo plánujete väčšiu investíciu. Vezmete si pôžičku a problém sa zdá byť vyriešený. Po určitom čase však zistíte, že výhodná pôžička nie je v skutočnosti až taká výhodná a výška splátok vám výrazne zasahuje do rodinného rozpočtu. V dnešnom článku sa pozrieme na možné riešenie tejto náročnej situácie. Najprv vysvetlíme aký je rozdiel medzi konsolidáciou a refinancovaním úverov, predstavíme výhody a riziká, ktoré so sebou prináša refinancovanie pôžičky cez internet. Potom poskytneme návod, ako môžete požiadať o refinancovanie úveru a na záver spomenieme spoločnosti, bankové aj nebankové, ktoré poskytujú túto službu.

Refinancovať alebo konsolidovať? Aký je v tom rozdiel?

• Refinancovanie úveru: Jeho cieľom je výmena nevýhodnej pôžičky za výhodnejšiu. Ak je mesačná splátka privysoká, môžete nevýhodný úver zveriť inej spoločnosti na refinancovanie. Ten vyplatí nevýhodný úver jeho poskytovateľovi a vám navrhne nový úver. Hlavným cieľom refinancovania je získať lepšie podmienky pri splácaní ako pri predošlom úvere. Tieto podmienky sa môžu prejaviť na nižšom úroku za poskytnutie úveru a následne na menších mesačných splátkach.

• Konsolidácia úverov: Spojenie viacerých pôžičiek alebo úverov do jedného úveru za účelom nižšej úrokovej sadzby, pevnej úrokovej sadzby alebo pohodlnosti jednej mesačnej splátky. Vo väčšine prípadov dochádza k zlučovaniu hypotéky alebo spotrebného úveru v kombinácii s kreditnou kartou alebo povoleným prečerpaním, ktoré majú vyššiu úrokovú sadzbu. Viac o konsolidácii sa môžete dozvedieť aj na Wikipédii.

Tieto služby vám umožňujú refinancovať alebo konsolidovať veľké množstvo úverových produktov od bánk alebo nebankových spoločností. Za všetky môžeme spomenúť hypotéky, bezúčelové úvery, kreditné karty, lízing, povolené prečerpania, či debet na osobnom účte. O konkrétnej možnosti prefinancovania pôžičky je potrebné vopred sa informovať u konkrétnej spoločnosti, pretože každá môže mať vlastné podmienky poskytnutia konsolidačnej pôžičky.

Po vysvetlení základného rozdielu medzi refinancovaním pôžičky a konsolidáciou úverov bude najlepšie, keď si výhodnosť refinancovania ukážeme na jednoduchom príklade:

Predstavme si situáciu mladej rodiny, ktorá si vzala hypotéku 60 000 € na kúpu nového bytu a má pred sebou ešte 20 ročnú dobu splatnosti s úrokom 3,20 %. Výška ich mesačnej splátky je 338, 80 €. Ako by im mohlo pomôcť prefinacovanie hypotéky s úrokom nižším len o 1 %?

Pre lepší prehľad si to ukážeme v nasledujúcej tabuľke:

	Stará hypotéka	Prefinancovaná hypotéka
Výška hypotéky	60 000 €	60 000 €
Doba splatnosti	20 rokov	20 rokov
Úrok	3,20 %	2,20 %
Mesačná splátka	338,80 €	309,25 €
Preplatená suma	21 911, 45 €	14 219 €

 

Vidíme, že táto rodina, vďaka refinancovaniu pôžičky ušetrila každý mesiac 29,55 €, čiže v konečnom dôsledku ich nový byt stál menej o 7 692,45 € ako by museli zaplatiť so starou hypotékou. A to všetko len kvôli zníženiu úroku o 1%.

Výhody refinancovania a konsolidácie úverov

Po názornom preukázaní výhod prefinancovania nevýhodnej hypotéky si predstavíme aj ďalšie výhody, ktoré môžu klienti získať pokiaľ sa rozhodnú refinancovať pôžičky.

• získanie výhodnejších podmienok splácania
• zníženie mesačnej splátky
• zlepšenie prehľadu medzi splácanými úvermi
• ušetrenie na poplatkoch za poskytované úvery
• menšia byrokracia
• získanie vyššej pôžičky
• skrátenie alebo predĺženie doby splácania
• možnosť opakovane refinancovať pôžičky

Riziká pri refinancovaní a konsolidácii

Samozrejme pri poskytnutí konsolidačnej pôžičky sa môžete vystaviť nasledujúcim rizikám. Aby ste im predišli, vopred sa informujte o všetkých podmienkach konsolidácie a zároveň sa oboznámte aj so zmluvnými podmienkami vašich súčasných pôžičiek. Hlavne, ak máte nejaké nevýhodne úvery od nebankových spoločností, ktoré môžu mať vysoké sankčné poplatky za predčasné splatenie.

• vysoká sankcia za predčasné splatenie
• poplatok za poskytnutie refinancovania
• poplatok za vedenie nového úverového účtu
• poplatok za výpočet zvyšku dlhu
• poplatky spojené s nehnuteľnosťou (znalecký posudok, zápis na katastrálnom úrade)
• predraženie úveru vďaka dlhej dobe splatnosti

Výhodnosť prefinancovania, resp. konsolidácie pôžičky si môžete rýchlo overiť sami a to tak, pokiaľ je rozdiel úroku medzi starým a novým úverom aspoň 0,3 %. Vtedy sa vám oplatí uvažovať nad prefinancovaním nevýhodných pôžičiek aj napriek všetkým poplatkom, ktoré s tým sú spojené.

Postup a podmienky refinancovania

Všeobecný postup, ktorý platí pri konsolidácií úverov by sme mohli zhrnúť do nasledovných bodov:

1. Požiadať o kalkuláciu viacero poskytovateľov konsolidačných pôžičiek, hlavne s ohľadom na výhodnosť nového úveru, vďaka zníženiu splátok.
2. Získať potvrdenia o stavoch nesplatených úverov.
3. Overiť, či poskytovateľ nemá limit na počet úverov, ktoré chcete refinancovať. V tomto bode je dôležité zistiť aj to, od ktorých poskytovateľov je banka, resp. nebanková spoločnosť ochotná preplatiť úvery. (Môžete sa stretnúť s tým, že v prípade menej známych nebankových spoločností vám banka odmietne uhradiť starý úver.)
4. Podrobne si zistiť všetky podmienky nového úveru (úrokovú sadzbu, dobu splatnosti, možnosť odloženia splátok, sankčné podmienky, atď.).
5. Požiadať o úver a predložiť všetky potrebné dokumenty.

Konkrétne podmienky refinancovania sú u každého poskytovateľa rôzne. Dôležitým faktorom je aj to, či ide o banku alebo nebankovú spoločnosť. Vo väčšine prípadov sú podmienky refinancovania nastavené pomerne prísne, keďže pri splácaní viacerých úverov sa jedná spravidla o poskytnutie vyššej sumy. Základnými podmienkami sú:

• vek minimálne 18 rokov a trvalý pobyt na území Slovenskej republiky
• stály príjem, ktorý je potrebné zdokladovať
• dlhodobejšie splácanie starých úverov
• bez záznamu v registri dlžníkov

Po stručnom prehľade podmienok je zrejme, že konsolidácia nie je určená pre nezamestnaných alebo ľudí bez pravidelného príjmu. Okrem toho sa môžete stretnúť aj s ďalšími podmienkami, napr. ak je jedným z úverov v rámci konsolidácie aj hypotéka, tak sa nesmie jednať o zvýhodnenú hypotéku pre mladých a táto by nemala byť rovnako uzatvorená pred 30. júnom 2003. Hypotéky sú špecifickým prípadom pôžičiek, pretože pri nich banky umožňujú bezplatný prevod na iného veriteľa len pri konci fixácie. Samozrejme previesť hypotéku môžete aj počas obdobia fixácie, ale vtedy si od vás banka vypýta nemalý poplatok, pohybujúci sa vo výške od 2 do 5 % zo zostatku úveru. V takomto prípade by sa vám prenos hypotéky, i napriek nižšiemu úroku mohol poriadne predražiť.

Poskytovatelia konsolidačných úverov

Poskytovateľov konsolidačných úverov môžeme rozdeliť do troch hlavných skupín podľa stupňa dôveryhodnosti:

1. banky
2. nebankové spoločnosti
3. fyzické osoby
4. banky

Banky sú najväčšou zárukou dôveryhodnosti a ďalšou výhodou sú aj nízke úroky, ktoré ponúkajú klientom pri prefinancovaní pôžičiek. Nevýhodou sú prísnejšie podmienky udelenia pôžičky, kde musí byť samozrejmosťou pravidelný príjem v dostatočnej výške. Konsolidačný úver v bankách sa teší veľkej obľúbenosti, podľa údajov Poštovej banky za uplynulých deväť mesiacov roku 2015 stúpol záujem o tieto pôžičky o štvrtinu. Okrem Poštovej banky poskytuje konsolidačné úvery napr. Zuno Banka, mBank, UniCredit alebo ČSOB.

2. nebankové spoločnosti

Nebankové spoločnosti ponúkajú konsolidačné úvery za menej prísnych podmienok, no ako to býva aj pri iných typoch pôžičiek, musíte byť pri nebankových spoločnostiach opatrnejší ako v prípade bánk. Obracajte sa len na overené nebankovky s dlhoročnou tradíciou na trhu, ako napr. Cetelem, Home Credit. No aj pri nich musíte rátať s vyššou úrokovou sadzbou, väčšou RPMN a pri podpise zmluvy si dôkladne preštudujte všetky podmienky.

3. fyzické osoby

Najrizikovejší typ poskytovateľa konsolidačných pôžičiek. Požiadať o prefinancovanie pôžičky súkromného poskytovateľa by malo byť ozaj vašou poslednou možnosťou. Pri súkromných poskytovateľoch nie sú ničím výnimočným veľmi vysoké poplatky, úroky a vo všeobecnosti veľmi nepriaznivé podmienky pre klienta.

Dobré rada na záver

Vhodná doba na refinancovanie úverov je vždy pokiaľ na konci fixácie objavíte výhodnejšiu ponuku. Oslovte viacero bánk, aby ste získali čo najvýhodnejšiu ponuku. Zároveň vo svojej banke oznámte svoj úmysel využiť služby inej banky. Pokiaľ vás banka nebude chcieť stratiť je veľká pravdepodobnosť, že vám ponúkne zníženie úroku alebo iné benefity, aby dorovnala ponuku konkurencie.

V tomto článku sa vám v stručnosti pokúsime predstaviť, aké pôžičky na slovenskom trhu vám sú k dispozícii. Začnime ale základnými pojmami, ako sú úver, veriteľ, dlžník, úrok a úverová kalkulačka.

Úver: správny/odbornejší názov pre finančné pôžičky

Veriteľ: osoba alebo spoločnosť, ktorá poskytne úver

Dlžník: osoba, ktorá žiada a po schválení čerpá úver

Úrok: číslo v percentách, ktoré určuje, koľko percent z požičanej sumy zaplatíte navyše

Úverová kalkulačka: kalkulačka, ktorá nasimuluje potenciálny úver. Obsahuje údaje ako výška požičanej sumy a splatná doba. Na základe týchto údajov vám vypočíta výšku úroku, RPMN, výšku mesačnej splátky a celkovú splatenú sumu

Od koho si požičať?

Na slovenskom trhu je viacero nebankových a bankových spoločností, ktorých základným produktom sú pôžičky.

Nebankové spoločnosti: Cetelem, Home credit, Ferratum, Pôžičkomat, Provident, Profi credit, Slovenská požičovňa, Quatro, Tesco pôžička …

– nebankové spoločnosti poskytujú tieto typy úverov – rýchle, sms a klasické (od 25 – 100 000 eur)

– menej náročne kritéria na získanie, skoro žiadne kritéria pri tzv. rýchlych (pre nezamestnaných, pre dôchodcov, pred výplatou…)

– rýchle vybavenie, v prípade tzv. ihneď do 10 minút na účet

-vyšší úrok; pri niektorých klasických pôžičkách je dokonca výhodnejší než pri bankových pôžičkách

– výhody: bez registra, bez dokladovania príjmu, bez dokladovania účelu

-pri vyšších pôžičkách treba počítať s dokladovaním príjmu

-splatnosť podľa výšky požičanej sumy od 5 dní po 30 rokov

Bankové spoločnosti: Poštová banka, VÚB, mBank, ZUNO…

– bankové pôžičky poskytujú hlavne klasické pôžičky, pomaly začínajú s rýchlymi ( od 300 do cca x00 000 eur)

-náročnejšie kritéria: dokladovanie príjmu, stále zamestnanie, potvrdenie zamestnávateľa, kontrola registra…

-dlhšie vybavovanie a doručovanie peňazí (niekedy aj niekoľko týždňov)

-splatnosť 12 mesiacov až niekoľko desiatok rokov

Aj bankové, aj nebankové spoločnosti sú kontrolované Národnou bankou Slovenska. Tie, ktoré licenciu nemajú sú nedôveryhodné (zoznam licencovaných môžete nájsť na stránke NBS).

Pôžičky zahŕňajú všetkých vyššie menovaných poskytovateľov. Ak neviete pre ktorého sa rozhodnúť, bude stačiť, ak vypíšete univerzálnu žiadosť na vrchu stránky a tá bude automaticky zaslaná každému z menovaných poskytovateľov. Ale nemusíte sa báť, že ak vám napr. všetci schvália vašu žiadosť, že musíte zobrať všetky ponuky. Samozrejme sa rozhodnete pre tú najlepšiu a ostatné odmietnete. Každopádne univerzálnou žiadosťou nemáte čo stratiť. Táto téma je hlbšie rozpracovaná aj v tomto článku.

Spôsoby požiadania

– osobné stretnutie: v prípade bankovej spoločnosti v pobočke, v prípade nebankovej spoločnosti stretnutie v bydlisku žiadateľa alebo na inom vopred dohodnutom mieste, ak daná spoločnosť nedisponuje vlastnou pobočkou

– cez telefón: nájdete si telefónne číslo na poskytovateľa a informujete ho o žiadosti o pôžičku. V prípade bankovej spoločnosti asi bude potrebné osobné stretnutie. V prípade nebankových rýchlych pôžičiek stretnutie nie je nutné. Všetko vybavíte cez telefón.

– sms: poskytujú ju len nebankové spoločnosti. Na vypísanie žiadosti potrebujete len mobilný telefón a číslo bankového účtu.

– online: v súčasnosti rozšírený spôsob žiadania o pôžičky, ktorý umožňujú bankové aj nebankové spoločnosti. Potrebujete prístup na internet, nájsť si sprostredkovateľov alebo len kliknúť na link vyššie a vypísať online žiadosť. Výhodou je, že tak môžete urobiť aj o polnoci.

Podľa doby splatnosti

1. Dlhodobé (klasické) : splatnosť aj niekoľko desiatok rokov, požičať si je možné aj niekoľko stotisíc eur. Vybavovanie je zdĺhavejšie, žiada si viac dokladovania.
2. Krátkodobé (tzv. ihneď, rýchla, sms pôžička): splatnosť všetkých poddruhov sa pohybuje od 5 dní až po 84 mesiacov. Vybaviteľné sú veľmi rýchlo : ihneď už do 10 minút, „rýchla“ a sms pôžička do niekoľkých dní. Tie ktoré spadajú do kategórie ihneď poskytne svojim klientom do 350 eur, rýchla do 6 000 eur a sms do 500 eur. Splatnosť kategórie ihneď je od 5 do 30 dní, rýchla od 15 dní do 84 mesiacov a sms do 30 dní. Krátkodobé pôžičky si nekladú náročné kritéria, poskytujú peniaze pre nezamestnaných, dôchodcov, ženy na MD, ako aj pred výplatou a bez dokladovania príjmu, bez registra a bez účelu.

Splácať možno bankovým prevodom, priamym vkladom na účet alebo aj šekom. Za zmienku stojí, že nie všetky spoločnosti povoľujú všetky metódy splácania.

Podľa toho, ako chcete, aby vám peniaze zo schválenej pôžičky boli odoslané, si môžete zvoliť prevod na bankový účet alebo odoslanie šekom (dlhšia metóda odosielania)

Prolong

Prolong, prolongácia alebo predĺženie doby splatnosti je dostupné tým, ktorí vedia, že nestihnú požičané peniaze splatiť do vopred stanoveného termínu. V takom prípade treba čo najskôr upovedomiť spoločnosť, od ktorej ste si požičali. Zároveň počítajte s navýšením úroku alebo len s poplatkom navyše za predĺženie doby splatnosti. V prípade vyšších súm vám jednotlivé spoločnosti automaticky ponúkajú bezplatný odklad 1 alebo viacerých splátok.

Špeciálne produkty

Bez dokladovania príjmu: vhodná pre nezamestnaných alebo aj zamestnaných s nízkym príjmom. Pôžička bez dokladovania príjmu nebude brať do úvahy vaše príjmy, keďže ich nemusíte dokladovať.

Bez registra: vhodné pre tých žiadateľov, ktorí sú zapísaní v registri dlžníkov (sú tam tí, ktorí už mali pôžičku, no nesplácali ju do daného termínu). Pri týchto úveroch bez registra nebudú skúmať, či ste boli pravidelnými platiteľmi.

Pre nezamestnaných : dostupná pre nezamestnaných, či už ste na materskej, na dôchodku alebo nezamestnaný z inej príčiny. Pôžička pre nezamestnaných nepožaduje dokladovanie príjmu, ani potvrdenie zamestnávateľa.

Pred výplatou: vhodné pre zamestnaných pred výplatou. Ak máte nižší príjem, pôžička bez dokladovania príjmu je vašou istotou. Ak žiadate o vyššiu čiastku, možno bude potrebné potvrdenie zamestnávateľa prípadne iné dokladovanie príjmu.

Refinancovanie úveru: ak ste v súčasnosti dlžníkmi vo viacerých spoločnostiach, máte možnosť spojiť všetky vaše úvery do jednej. Refinancovanie úveru má za úlohu spojiť vaše pôžičky tak, aby vám poskytlo lepší úrok, výhodnejšie splátky a celkovú dobu splácania.

Bankové či nebankové pôžičky? Podľa čoho si vybrať? Pre ktoré sa rozhodnúť? Boj medzi nimi trvá už dlhé roky a ako sa zdá asi sa ani nikdy neskončí. Teda, je na vás sa rozhodnúť, od koho si chcete pôžičku zaobstarať. My sa vám budeme snažiť nižšie v texte poskytnúť relevantné informácie o obidvoch subjektoch, na základe ktorých môžete vyvodiť, ktorý z nich bude pre vás ten správny. Na výber máte bankové spoločnosti a ich nepriamy protipól, nebankové spoločnosti.

Veľa ľudí má v predstave, že to zlé predstavujú tie druhe menované spoločnosti, a to dobré, naopak, bankové spoločnosti. Nie je to tak celkom pravda. Hockto, kto vás chce oklamať, vás oklame, a pritom to ani vôbec nemusí byť spoločnosť, ale osoba. Všetko závisí od vašej obozretnosti. Ak natrafíte na nejakú menej známu spoločnosť, overte si, či ma licenciu na to, aby poskytovala pôžičky. Môžete tak urobiť na stránke Národnej banky Slovenska.

Nebankové spoločnosti vám poskytujú širokú paletu produktov. Okrem toho, že si od nich môžete požiadať pôžičku, taktiež môžete požiadať o kreditnú kartu, splátkový predaj či o refinancovanie úveru. Primárne sa však povenujme nebankovým pôžičkám. Medzi najpopulárnejšie pôžičky, a teda také, ktoré banka neposkytuje, patria: úver „ihneď“, bez registra, bez dokladovania príjmu či pre nezamestnaných. Každej a jednej sa povenujeme jednotlivo nižšie.

Podľa toho, ako môžete o peniaze požiadať ich rozlišujeme na online, telefonické, osobné a sms typy.

1. Online
   

Nebankové online pôžičky patria bez pochyby k najrýchlejšiemu spôsobu získania pôžičky. Na internet si nájdete poskytovateľov, prípadne ak kliknete na spojenie označené v predchádzajúcej vete, budete presmerovaní na stránku webu, ktorý poskytuje porovnania a pôžičky od rôznych sprostredkovateľov. Skladajú sa z online žiadosti, ktorú môžete mať vypísanú už do niekoľkých minút. Po odoslaní žiadosti už len čakáte na odpoveď zo strany poskytovateľa. Viacej si môžete preskúmať aj v tomto článku od Pravdy.

2. Cez telefón

Ak ste si zistili telefonický kontakt na poskytovateľa pôžičky a viac vám vyhovuje tento spôsob žiadosti, tak aj takto si môžete zabezpečiť peniaze. Priamo sa môžete opýtať na to, čo vás zaujíma a v niektorých prípadoch už môžete mať aj okamžitý výsledok o tom, či vám žiadosť bola schválená alebo nie.

3. Osobným stretnutím

Nebanková pôžička je dostupná aj prostredníctvom osobného stretnutia. Treba mať na pamäti, že nie všetky spoločnosti majú pobočky, s niektorými si dohodnete stretnutie s ich agentom buď u vás doma alebo na nejakom inom mieste. Rovnakou výhodou tejto pôžičky, ako aj tej predchádzajúcej je, že sa môžete priamo tohto pracovníka opýtať na všetky potrebné veci. Týmto spôsobom môžete niekedy peniaze dostať aj na ruku (okamžite je to hlavne v prípade žiadosti na pobočke a po preskúmaní žiadosti vám peniaze dá aj agent na druhom stretnutí).

4. Cez Sms
   

K tejto nebankovej pôžičke potrebujete len mobilný telefón, zistiť si správny tvar sms ako aj číslo, na ktoré je nevyhnutné túto žiadosť odoslať. Vyhodnocovanie trvá väčšinou dlhšiu dobu – aj niekoľko dní.

O aké typy môžem požiadať?

Vyššie sme spomínali, že je veľa druhov nebankových pôžičiek. Poskytnú vám sumu už od 20 eur a žiadať môžete až po 100 000 eur. Doba splatnosti sa pohybuje od 5 dní do niekoľko desiatok rokov, samozrejme závisí to od toho, akú sumu ste si zvolili. Splatnú dobu si väčšinou určujete sami a to tak, že si vyberiete jeden z poskytovateľom navrhnutých splatných termínov. Skonkretizujme si tieto všeobecné fakty do jednotlivých nebankových pôžičiek.

1. Ihneď

Nebanková pôžička ihneď je taká, ktorá vám dokáže sprostredkovať vami žiadané peniaze do 10 minút. O akú sumu teda môžete požiadať? Okamžite vám poskytne až 350 eur. Splatnosť tejto pôžičky je od 5 do 30 dní. Ak ste prvýkrát žiadateľom o pôžičku od spoločnosti Ferratum alebo Pôžičkomat, môžete mať pôžičku do 15 eur bez úroku. Ináč je potrebné počítať s úrokom okolo 20 – 25%. Okrem toho je dostupná bez registra, bez dokladovania príjmu a z toho dôvodu je vhodná aj pre nezamestnaných.

2. rýchla

Typ ihneď vám na rozdiel od tejto rýchlej poskytne peniaze oveľa rýchlejšie. Rýchlej nebankovej pôžičke môže trvať dlhšie preverovanie žiadosti, schvaľovací proces ako aj odosielanie peňazí. Niekedy sa to dá stihnúť do 72 hodín, treba však počítať aj s 1 týždňom. Výhodou je, že to môžete žiadať do 5 000 eur. Aj pri nej treba rátať s vyššou úrokovou mierou, no niektoré nebankovky ponúkajú rôzne akcie vo výške úrokov, ktoré sú v porovnaní s bankami lepšie. Celkovo môžu klesnúť pod 10%. Splatnosť rýchlej pôžičky sa pohybuje od 5 dní, a pri najvyššej sume sa môžete stretnúť aj s 84 mesiacmi. Táto pôžička je opäť dostupná pre tých žiadateľov, ktorí hľadajú úvery bez registra, či bez dokladovania príjmu. Upozorňujeme, že nie všetky spoločnosti poskytujú tieto výhody a niekde môžete byť požiadaní dokladovať príjem.

3. klasická
   

Táto nebanková pôžička vysoko konkuruje bankovým nielen vo výške, ktorú vám dokáže poskytnúť (do 100 000 eur), v dobe splatnosti (30 rokov), ale aj v úrokovej sadzbe, ktorá môže ísť aj pod 10%. Pri klasických pôžičkách už aj nebankové pôžičky požadujú dokladovanie príjmu, prípadne nazerajú do registra. Ak chcete vysokú sumu bez registra, obráťte sa na americkú pôžičku.

4. bez registra

Nebankové pôžičky bez registra vyhľadávajú tí žiadatelia, ktorí už niekedy mali pôžičku, ale zároveň mali aj problémy s jej splácaním. Vtedy si ich spoločnosť, ktorej dlhovali, zapísala do zoznamu neplatičov. Isté je, že bankové spoločnosti vám nepožičajú, ale niektoré nebankové spoločností nebudú do tohto zoznamu nazerať.

5. bez dokladovania príjmu

Máte nízky príjem? Nebankové pôžičky bez dokladovania príjmu je to, čo potrebujete, pokiaľ potrebujete súrne peniaze. Bez dokladovania príjmu žiadajte len vtedy, ak viete, že pôžičku budete vedieť splatiť. Je možné, že pri žiadosti budete požiadaní vypísať políčko s čistým mesačným príjmom. Spokojne ho zapíšte, nikto to kontrolovať nebude, keďže sa tým nebankové pôžičky bez dokladovania príjmu zaväzujú.

6. pre nezamestnaných

Dvierka nie sú otvorené len zamestnaným, ale už aj pre tých, ktorí prácu nemajú. Nebankové pôžičky pre nezamestnaných sú na trhu už dlhšiu dobu. Väčšinou zahŕňajú úvery bez dokladovania príjmu alebo bez registra. Nie sú len pre nezamestnaných v produktívnom veku, ale aj pre dôchodcov, či ženy na materskej.